مشارکت ویزا با بانک‌ها در آزمایش دارایی‌های توکن شده

ویزا در راستای کمک به موسسات مالی جهت صدور توکن‌های دارای پشتوانه ارز فیات و آزمایش موارد استفاده از آنها، پلتفرم جدیدی ایجاد کرده است. مدیران ویزا خاطرنشان کردند که تلاش‌های این غول پرداخت به بانک‌ها، تنها بخشی از تلاش گسترده‌تر برای ایجاد استانداردهای جهانی است که تعاملات بین نهادها را تسهیل می‌کند. اخیرا کوی شفیلد، مدیر بخش ارز دیجیتال ویزا در مصاحبه‌ای با Blockworks گفت با ورود هرچه بیشتر دارایی‌های دنیای واقعی (از املاک و مستغلات گرفته تا اوراق بهادار) به بلاکچین، نیاز فزاینده‌ای برای ورود نقدینگی به این ریل‌ها برای تجارت آنها وجود خواهد داشت. 

«ما معتقدیم توکن سازی فرصت قابل‌توجهی برای بانک‌ها ایجاد می‌کند تا آنها توکن‌های مبتنی بر فیات خود را به روشی قانونگذاری شده در بلاکچین منتشر کرده و مشتریان خود را قادر به مشارکت در این بازارهای سرمایه زنجیره‌ای کنند».

برای مطالعه بیشتر: انواع توکن سازی در سال ۲۰۲۴

شرکت ویزا سال گذشته طرح پایلوتی را با HSBC و Hang Seng Bank به عنوان بخشی از برنامه دلار دیجیتال هنگ کنگ انجام داد. این طرح آزمایشی پرداخت‌های بین بانکی از جمله پرداخت اموال و تسویه حساب بین مؤسسات و تجار را شبیه‌سازی کرد. همچنین سال گذشته بانک مرکزی برزیل، ویزا را برای شرکت در آزمایش CBDC خود انتخاب کرد. شفیلد در اوایل سال جاری گفت: ما شاهد علاقه هرچه بیشتر بسیاری از بانک‌های تجاری هستیم و شرکای فعلی‌مان شروع به پرس و جو در خصوص: «توکن‌های دارای پشتوانه فیات و سپرده‌های توکن‌شده چیست؟» «آیا باید ما هم بسازیم؟» هستند.

ویزا هفته گذشته اعلام کرد که گروه بانکداری بانکو بیلبائو ویسکایا آرخنتاریا (BBVA) مستقر در اسپانیا، در سندباکس جدید دارایی‌های توکن شده ویزا (VTAP) مشارکت کرده است. این بانک در حال آزمایش صدور، انتقال و بازخرید توکن‌های بانکی در یک بلاکچین آزمایشی است و نسخه اولیه پلتفرم توکن بهادر خود را برای مشتریان منتخب در سال 2025 در بلاکچین اتریوم راه‌‌اندازی می‌کند.

برای مطالعه بیشتر: بلاکچین چیست؟

شفیلد گفت: «تجربه کار با بانک‌ها نشان می‌دهد، به دلایلی [فرآیند فعلی کند] است. شما باید مراقب باشید و مطمئن شوید که فناوری را درک کرده و در حال آموزش به ذینفعان داخلی و همچنین قانونگذاران هستید.»

در سال‌های اخیر فین‌تک‌هایی مانند پی پال، پیشرفت‌های نوآورانه‌ای با استیبل کوین‌ها داشته‌اند. شرکت‌های بزرگ مدیریت دارایی‌ شروع به استقبال معنادار از فناوری بلاکچین کرده‌اند و بلک راک صندوق نقدینگی دیجیتال نهادی USD خود را در ماه مارس راه‌اندازی کرد.

فرانکلین تمپلتون که صندوق پول دولتی OnChain ایالات متحده را در سال ۲۰۲۱ راه‌اندازی کرد، در اوایل سال جاری به سرمایه‌گذاران نهادی اجازه داد تا سهام این صندوق را به سایر سهامداران منتقل کنند.

شفیلد گفت: «ما معتقدیم مرحله بعدی، ورود بانک‌ها به این فضا برای  آزمایش و ایجاد محصولاتشان است. من فکر می‌کنم زمانی که بتوانید نقدینگی بیشتری داشته باشید، فرصت‌های زیادی برای شما فراهم خواهد شد.»

اما موارد استفاده چیست؟

به گفته مدیران ویزا، یکی از اصلی‌ترین سرویس‌ها برای بانک‌ها امکان جابجایی پول در لحظه بین مشتریان است. به‌عنوان مثال سیستم JPM Coin که یک دفتر حساب سپرده و ریل پرداخت مجاز است، این امکان را می‌دهد.

در بازارهایی که بانک‌های مرکزی فعالانه ارز دیجیتال (CBDC) عمده فروشی ایجاد می‌کنند، مؤسسات مالی نیز به نقل و انتقالات بین بانکی علاقه‌مند هستند.

کاترین گو، رئیس CBDC و دارایی‌های توکن‌سازی شده ویزا به Blockworks گفت ارائه نقل و انتقالات برون مرزی به مشتریان منطقه مورد توجه بانک‌هاست: 

«در حال حاضر برای شرکت‌های چندملیتی، به‌ویژه شرکت‌هایی که ۲۴ ساعته طی ۷ روز هفته در حال جابجایی پول هستند، مسیر انجام این کار بسیار محدود است. بنابراین بسیاری از بانک‌های اصلی درجه یک موارد استفاده از بلاکچین را با جدیت رصد می‌کنند.»

شفیلد گفت تعامل با دارایی‌های توکن‌شده در دنیای واقعی می‌تواند منجر به افزایش تقاضا شود. به عنوان مثال، بانک‌ها می‌توانند به مشتریان خود اجازه دهند از یک توکن با پشتوانه فیات برای خرید کالاهای توکن شده یا اوراق خزانه با تسویه فوری استفاده کنند.

استفاده از قراردادهای هوشمند برای ایجاد محصولات مالی ساختاریافته حوزه دیگری است که بانک ها در حال بررسی آن هستند.

شفیلد توضیح داد: 

«شما می توانید وثیقه‌ای داشته باشید که نشان دهنده یک کالا باشد. سپس می‌توانید یک نسخه توکن شده از ارز فیات را در برابر آن کالا وام دهید، و این می‌تواند به طور خودکار از طریق یک قرارداد هوشمند اتفاق بیفتد.»

بانک‌ها احتمالاً بر اساس موارد استفاده و محیط‌های نظارتی که در آن فعالیت می‌کنند، از مجموعه‌ای از بلاکچین‌های عمومی و خصوصی استفاده کرده و محصولاتی ایجاد خواهند کرد. گو با اشاره به اینکه رویکرد یکسانی برای توکن سازی و قراردادهای هوشمند وجود ندارد گفت عدم یکپارچگی همچنان یک مانع کلیدی برای غلبه بر آن است . 

ویزا می تواند به ایجاد استانداردهایی برای اطمینان از قابلیت همکاری بین موسسات مالی که در این بخش وارد می شوند، کمک کند. وی در پایان گو خاطرنشان کرد: 

«خوب است که در مورد یک پلتفرم یکپارچه، یعنی بلاکچین فکر کنید تا بتوانید هم جریان نقدینگی و هم هر آنچه را که می‌خواهید تجارت و معامله کنید، تسهیل کنید»."